OFX vs Wise [لن تصدق هذه الرسوم المخفية]

في عالم اليوم المعولم ، أصبح تحويل الأموال عبر الحدود أمرًا ضروريًا للأفراد والشركات. OFX (OzForex سابقًا) و Wise (سابقًا TransferWise) هما منصتان بارزتان توفران أسعارًا تنافسية ومعاملات آمنة للتحويلات المالية الدولية.

يعد اتخاذ قرار مستنير أمرًا بالغ الأهمية عند اختيار أفضل مزود ، لأن أموالك التي اكتسبتها بشق الأنفس تستحق أقصى درجات العناية أثناء تحويلها.

مع تزايد الحاجة إلى الإدارة المالية العالمية ، سواء إرسال الأموال للعائلة في الخارج ، أو الدفع للموردين في الخارج ، أو إدارة الشؤون المالية بعملات مختلفة ، فإن العثور على خدمة تحويل الأموال المناسبة أمر حيوي.

برز OFX و Wise كشخصين رائدين في الصناعة ، حيث يقدمان ميزات وفوائد فريدة. ستتعمق هذه المقارنة في كل جانب من كلا النظامين الأساسيين ، مما يساعدك على تحديد أيهما يناسب متطلباتك الخاصة بشكل أفضل. استعد لرحلة ثرية عبر تعقيدات تحويلات الأموال الدولية بينما نوازن بين إيجابيات وسلبيات OFX و Wise.

سهولة الاستخدام: مقارنة تجربة المستخدم

عندما يتعلق الأمر باختيار خدمة تحويل الأموال ، تلعب تجربة المستخدم دورًا مهمًا في ضمان إجراء معاملات خالية من المتاعب. في هذا القسم ، سوف نفحص سهولة الاستخدام لكل من OFX و Wise من خلال مناقشة كيفية التسجيل وتطبيقات الأجهزة المحمولة الخاصة بهم وتصفح مواقع الويب ودعم العملاء.

كيفية التسجيل

OFX - التسجيل مع OFX بسيط ولكنه يتطلب بعض الخطوات الإضافية مقارنةً بـ Wise. لإنشاء حساب ، تحتاج إلى تقديم معلومات شخصية مثل الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد وعنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف ووثائق الهوية (على سبيل المثال ، جواز السفر أو رخصة القيادة).

بعد إرسال هذه التفاصيل عبر الإنترنت أو عبر تطبيقهم على أجهزة iOS أو Android) ، سيتحقق OFX من هويتك قبل تنشيط حسابك.

حكيم - التسجيل مع Wise بسيط وسريع ؛ كل ما تحتاجه هو عنوان بريد إلكتروني أو بيانات اعتماد تسجيل الدخول إلى Google / Facebook. سيُطلب منك معلومات شخصية أساسية أثناء التسجيل ؛ ومع ذلك ، قد يظهر التحقق من المستند فقط عند بدء عمليات نقل معينة تتجاوز عتبات معينة.

تطبيقات الجوال وملاحة الموقع

OFX - واجهة موقع الويب نظيفة وسهلة الاستخدام مع توفير معلومات شاملة حول الخدمات المختلفة التي تقدمها المنصة. يمكن تنزيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم من متجر تطبيقات Apple (iOS) ومتجر Google Play (ذكري المظهر). ومع ذلك ، أبلغ بعض المستخدمين عن بعض الثغرات العرضية في استخدام التطبيق.

Wise - يقدم أحد أكثر التجارب سهولة في الاستخدام في مجال تحويل الأموال الدولي - من ناحية الصناعة - تصميم موقع ويب بديهيًا يجعل العثور على الميزات الأساسية أمرًا سهلاً. حصل تطبيق الهاتف الذكي الخاص بهم على العديد من التقييمات الإيجابية من المستخدمين الذين أشادوا بوظائفه السلسة iOS- و يعمل بنظام Android الأجهزة على حد سواء!

دعم العملاء

OFX - يساعد تقديم مساعدة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال المكالمات الهاتفية (1-888-288-7354) على ضمان حل أي مشكلات بكفاءة في أي وقت - هذه الميزة تميزهم عن العديد من المنافسين الذين قد يحدون من ساعات خط المساعدة!

بالإضافة إلى ذلك ، تجيب روبوتات الدردشة المتاحة على الأسئلة المتداولة (FAQs) ، بينما يعد دعم البريد الإلكتروني دائمًا خيارًا لمزيد من الاستفسارات المتعمقة.

Wise - خدمة العملاء في Wise متاحة عبر الهاتف والبريد الإلكتروني خلال ساعات العمل العادية. ومع ذلك ، فإنهم يقدمون أيضًا مركز مساعدة شاملًا على موقع الويب الخاص بهم ، والذي يغطي معظم المخاوف الشائعة التي قد يواجهها المستخدمون - وهذا يجعل من السهل العثور على حلول دون الحاجة إلى مساعدة مباشرة من فريق Wise.

سرعة النقل: أيهما أسرع؟

متى إرسال الأموال في الخارج ، يمكن أن تكون سرعة التحويل عاملاً حيويًا ، خاصةً إذا كان المستلم بحاجة إلى أموال بشكل عاجل. دعنا نقارن متوسط أوقات المعالجة لـ OFX و Wise لمعرفة من سيأتي في المقدمة:

OFX - بشكل عام ، تستغرق تحويلات OFX 3-4 أيام عمل ؛ ومع ذلك ، قد يختلف هذا اعتمادًا على عوامل مثل أزواج العملات المعنية أو الأنظمة المصرفية لبلدان معينة حيث تحدث المعاملات بين الأطراف الواقعة داخل تلك الولايات القضائية.

حكيم - معروف بأوقات المعالجة السريعة مقارنة بـ بنك تقليدي خدمات مثل التحويلات البنكية تكتمل عادةً في غضون يوم واحد عند التعامل مع العملات الرئيسية (على سبيل المثال ، USD / EUR / GBP).

تستغرق عمليات النقل الأصغر عادةً ساعات للوصول إلى وجهتها ، لكن عمليات النقل الكبيرة قد تستغرق ما يصل إلى يومين أو 3 أيام ، اعتمادًا على مدى انشغال الشبكة. elines قليلاً في كلتا الحالتين ، لذلك دائمًا ما تأخذ في الاعتبار التأخيرات المحتملة قبل بدء أي معاملة من خلال أي من المزودين!

الرسوم والتكاليف: من يقدم أسعارًا أفضل؟

فرص توفير الأموال ضرورية عند تحويل الأموال دوليًا ؛ وبالتالي فإن فهم هياكل الرسوم المرتبطة بالمنصات المختلفة يساعد في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الاختيار فيما بينها:

هيكل رسوم OFX

مع عدم وجود رسوم اشتراك مستمرة مطلوبة من قبل العملاء الذين يستخدمون عروضها المختلفة التي تتراوح من التحويلات الشخصية إلى مدفوعات الشركات الشاملة ، فإن الشركات على حد سواء تقدر مدى سهولة هذه الشركة في جعل جهود إدارة التمويل العالمية تظهر!

يتضمن نموذج التسعير الفريد الخاص بهم فرض رسوم ثابتة بناءً على المبالغ المحولة بدلاً من تطبيق العمولات على أساس النسبة المئوية المطبقة على المبالغ الإجمالية المرسلة بالإضافة إلى أسعار الصرف المستخدمة خلال المعاملات الفردية نفسها.

هيكل الرسوم الحكيم

تضمن توزيعات التكلفة الشفافة جنبًا إلى جنب مع تقييمات العملات الأجنبية في السوق المتوسطة في الوقت الفعلي أقصى قدر من الاحتفاظ بالقيمة بغض النظر عن مواقع المرسل / المستلم في جميع أنحاء العالم!

المحدد الأساسي الذي يؤثر على الرسوم المفروضة على التحويلات التي يتم إجراؤها من خلال Wise هو البلدان المستقبلة لأن اللوائح المحلية تفرض رسومًا محددة قابلة للتطبيق داخل ولاياتها القضائية. ومع ذلك ، يتم عرض هذه المبالغ بوضوح مقدمًا أثناء عمليات بدء المعاملات مما يتيح للعملاء التخطيط وفقًا لذلك دون أي مفاجآت خفية تنتظرهم.

خدمة	مصاريف	رسوم سعر الصرف
OFX	رسوم التحويل من $15 أقل من $10،000	0.6% إلى 2.0%
حكيم	رسوم ثابتة 50p - 2 جنيه إسترليني أو ما يعادلها	0.5% إلى 1.5%، متوسط 0.61%

العملات المدعومة: خيارات أكثر أم صعوبة أقل؟

عدد العملات التي تدعمها منصة تحويل الأموال أمر ضروري لمن لديهم احتياجات مالية دولية متنوعة. لنقارن بين خيارات العملات التي تقدمها OFX و Wise:

خيارات العملات OFX

يدعم OFX أكثر من 55 عملة تغطي معظم الاقتصادات الرئيسية في جميع أنحاء العالم. يتيح هذا العرض الواسع للمستخدمين إرسال الأموال إلى 190 دولة دون الكثير من المتاعب ، مما يجعلها مناسبة للأفراد والشركات على حد سواء الذين لديهم معاملات متنوعة عبر الحدود.

خيارات العملة الحكيمة

تقدم Wise خدماتها بأكثر من 50 عملة ، مما يوفر نطاقًا أوسع من الخيارات مقارنةً بـ OFX. مع هذا الاختيار الواسع تحت تصرفهم ، يمكن للمستخدمين إدارة مواردهم المالية الدولية بفعالية مع الاستمتاع بأسعار صرف تنافسية ورسوم شفافة.

الإجراءات الأمنية: الحفاظ على أموالك آمنة

عند التعامل مع المعاملات النقدية عبر الإنترنت ، يجب أن يكون الأمان دائمًا أولوية قصوى. في هذا القسم ، سوف نستكشف اللوائح التي تحكم كلاً من OFX و Wise بالإضافة إلى طرق منع الاحتيال التي تستخدمها كل شركة.

متقيد بالقوانين:

1 - الهيئات التنظيمية التي تحكم OFX:

يعمل OFX بموجب إرشادات تنظيمية صارمة وضعتها سلطات مثل ASIC (أستراليا) و FinCEN (الولايات المتحدة الأمريكية) و FCA (المملكة المتحدة) و (كندا) وغيرها اعتمادًا على الولايات القضائية العاملة المعنية في جميع أنحاء العالم لضمان الالتزام بالامتثال في جميع الأنشطة التي تتم من خلال منصتها.

2. الهيئات التنظيمية التي تحكم Wise:

يُحاسب بالمثل عبر العديد من المناطق على مستوى العالم بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر المنطقة الاقتصادية الأوروبية / الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي - حيث تحتفظ بالتراخيص ذات الصلة التي تم الحصول عليها عبر البنوك المركزية المحلية - جنبًا إلى جنب مع الإشراف المقدم تحت إشراف وكالات الرقابة مثل هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة والتي تضمن التوافق القانوني المعتمد في كل معاملة يتم إجراؤها باستخدام الخدمات المقدمة عبر واجهات مواقع الويب / التطبيقات الخاصة بـ Wise.

3. طرق منع الاحتيال:

تستخدم كلتا الشركتين تدابير أمنية قوية مصممة خصيصًا لحماية خصوصية بيانات العملاء ضد محاولات الوصول غير المصرح بها التي تستهدف المعلومات الحساسة المخزنة عبر الإنترنت إما أثناء مراحل إنشاء الحساب نفسها أو حالات الاستخدام اللاحقة التي تحدث بعد ذلك.

تشمل هذه البروتوكولات ممارسات المصادقة متعددة العوامل ، وتقنيات تشفير البيانات ، وخوارزميات التعلم الآلي المصممة لاكتشاف الأنشطة المشبوهة في الوقت الفعلي.

ميزات إضافية تستحق النظر

حلول الأعمال:

1. أدوات التحوط للشركات:

يقدم OFX حلولاً متقدمة مثل العقود الآجلة والأوامر المحددة التي تساعد الشركات على الانغلاق أسعار صرف مواتية أو تحوط ضد تقلبات أسعار العملات - أثبتت هذه الميزة أنها مفيدة خاصة في أوقات تقلبات السوق حيث يمكن أن تؤثر التحولات المفاجئة في الأسعار سلبًا على الشؤون المالية للشركة وإلا تُركت دون حماية من خلال استراتيجيات استباقية لتخفيف المخاطر.

2-المدفوعات دفعة:

لدى Wise خيار دفع دفعي يسمح للشركات بإجراء مدفوعات متعددة في وقت واحد باستخدام ملفات CSV التي يتم تحميلها مباشرة على عمليات تبسيط النظام الأساسي الخاصة بهم عن طريق تقليل عبء العمل اليدوي المطلوب عند التعامل مع العديد من المعاملات الفردية بشكل منفصل.

حسابات متعددة العملات:

يوفر كل من OFX و Wise حسابات متعددة العملات تمكن المستخدمين من الاحتفاظ بعملات متعددة في حساب واحد بحد ذاته مما يبسط جهود الإدارة المالية الدولية إلى حد كبير حيث يمكن تحويل الأموال عند الطلب عند الحاجة دون الحاجة إلى إجراء عمليات تحويل منفصلة بين الحسابات المصرفية المختلفة الموجودة في مختلف البلدان في جميع أنحاء العالم!

ملخص إيجابيات وسلبيات

في المقارنة التي أجريناها حتى الآن ، قمنا بتسليط الضوء على مزايا وعيوب كلا النظامين الأساسيين ؛ ومع ذلك ، من الضروري تلخيص هذه النقاط بإيجاز حتى تتمكن بسهولة من تحديد أي مزود يناسب احتياجاتك الخاصة:

مزايا استخدام OFX

• يدعم أكثر من 55 عملة
• هيكل الرسوم الثابتة
• توفر دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

مزايا استخدام الحكمة

• أكثر من 50 عملة مدعومة
• نموذج تسعير شفاف مع أسعار صرف حقيقية
• أوقات معالجة النقل السريع

عيوب استخدام OFX

• سرعات نقل أطول قليلاً مقارنةً بـ Wise
• يتطلب عملية تسجيل أكثر تفصيلاً

عيوب استخدام الحكمة

• ساعات دعم العملاء المحدودة (غير متوفرة 24/7)
• قد تختلف الرسوم اعتمادًا على لوائح الدولة المستقبلة

الحكم النهائي: خياري الشخصي

بعد تقييم ومقارنة OFX و Wise بعناية ، حان الوقت لاتخاذ قرار مستنير بشأن النظام الأساسي الذي يناسب متطلباتك الخاصة بشكل أفضل. بينما يقدم كلا المقدمين خدمات موثوقة وأسعارًا تنافسية ومعاملات آمنة ، إلا أن هناك بعض الاختلافات التي تستحق الدراسة.

OFX هو الخيار المثالي إذا كنت تعطي الأولوية لتوافر دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع أو تفضل بنية رسوم ثابتة لعمليات النقل الأكبر حيث قد تكون الرسوم على أساس النسبة المئوية أكثر تكلفة. بالإضافة إلى ذلك ، مع وجود أكثر من 55 عملة مدعومة من قبل OFX ، يمكن لمعظم المستخدمين العثور على أزواج العملات المطلوبة دون الكثير من المتاعب.

من ناحية أخرى ، يثبت Wise أنه أسرع قليلاً في أوقات معالجة التحويل ويقدم أسعارًا شفافة مع أسعار الصرف الحقيقية. النطاق الواسع الذي يضم أكثر من 70 دولة مدعومة يجعل برنامج Wise مناسبًا لأولئك الذين يحتاجون إلى إدارة مختلف الموارد المالية الدولية بانتظام.

في تجربتي الشخصية كشخص استخدم كلا النظامين على نطاق واسع لأغراض مختلفة - من مدفوعات التحويلات إلى إدارة نفقات الأعمال عبر الحدود - وجدت أن Wise تقدم عمومًا تجربة مستخدم أكثر سلاسة إلى جانب سرعات التحويل السريعة والشفافية في توزيع الرسوم ؛ ومع ذلك ، فإن التفضيلات الفردية للفرد بناءً على الاحتياجات الفريدة ستحدد مقدم الخدمة الذي سيخرج منتصرًا في هذه المسابقة المباشرة!

أسئلة وأجوبة بخصوص OFX و Wise

خاتمة

يجب أن يكون الاختيار بين OFX و Wise الآن أسهل بعد استكشاف كل جانب من جوانب هاتين المنصتين الشهيبتين لتحويل الأموال جنبًا إلى جنب من خلال دليل المقارنة الشامل أعلاه.

تذكر دائمًا أن تضع في اعتبارك عوامل مثل سهولة الاستخدام والتدابير الأمنية التي تستخدمها كل شركة جنبًا إلى جنب مع تكاليف الخدمة المتضمنة عند تقييم الخيارات المتاحة تحت تصرفك قبل اتخاذ القرارات النهائية فيما يتعلق بأي معاملات مالية يتم إجراؤها عبر الإنترنت سواء محليًا أو دوليًا على حد سواء!

من الضروري إجراء بحث شامل عند اختيار خدمة تحويل الأموال لأن الاختيار بحكمة يمكن أن يوفر لك وقتًا وموارد ثمينين مع ضمان راحة البال بمعرفة أن الأموال المرسلة / المستلمة محمية بشكل آمن خلال عمليات المعاملات الكاملة المكتملة عبر الوسائط الرقمية اليوم!